أصبح الذكاء الاصطناعي من أهم القوى التي تُغير صناعة التأمين العالمية، بدءًا من الاكتتاب وإدارة المطالبات، وصولًا إلى كشف الاحتيال وخدمة العملاء، حيث تُحقق الأدوات والخوارزميات المُعتمدة على الذكاء الاصطناعي كفاءة ودقة وابتكار غير مسبوق، ومع ذلك، يثير دمج الذكاء الاصطناعي مخاوف أخلاقية تتعلق بالعدالة والشفافية والمساءلة والخصوصية، واحتمالية زيادة الفجوة الاجتماعية والاقتصادية.

وحسب نشرة اتحاد شركات التأمين، يُعتبر قطاع التأمين حساسًا للمخاطر الأخلاقية بسبب اعتماده على البيانات وتقييم المخاطر، مما يؤثر بشكل مباشر على الاستقرار المالي للأفراد وحصولهم على الحماية.

وعلى عكس القطاعات الأخرى، فإن الأخطاء في التأمين قد تؤدي إلى تسعير غير عادل أو رفض المطالبات أو تمييز في الحصول على التغطية الأساسية، لذا فإن الحوكمة الأخلاقية للذكاء الاصطناعي ليست مجرد متطلب تنظيمي، بل هي أساس بناء الثقة بين شركات التأمين وحاملي الوثائق.

التحديات الأخلاقية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين.

  • التحيّز الخوارزمي والتمييز
    قد تعزز أنظمة الذكاء الاصطناعي التحيزات الموجودة في البيانات المستخدمة لتدريبها، فإذا كانت البيانات التاريخية تعكس أشكالًا من التمييز، فقد يعيد نموذج الذكاء الاصطناعي إنتاج هذه الأنماط أو حتى يزيد من حدتها، مثل فرض أقساط أعلى على فئات سكانية معينة أو رفض التغطية التأمينية بناءً على نماذج تقييم مخاطر متحيزة.

  • الشفافية وإمكانية التفسير
    تُعتبر العديد من نماذج الذكاء الاصطناعي "صناديق سوداء"، مما يجعل من الصعب تفسير كيفية اتخاذها للقرارات، مما يثير تساؤلات حول كيفية تبرير شركات التأمين لأسعار الأقساط التي يولدها الذكاء الاصطناعي، وكيف يمكن للعميل الاعتراض على قرار صادر عن خوارزمية غير واضحة.

  • الخصوصية وحماية البيانات
    تعتمد نماذج الذكاء الاصطناعي على كميات كبيرة من البيانات الشخصية، مما يثير إشكاليات أخلاقية عند جمع البيانات دون موافقة واضحة من العميل أو جهل العملاء بكيفية استخدام بياناتهم.

  • التشغيل الآلي مقابل الإشراف البشري
    قد يؤدي التشغيل الآلي إلى تقليل دور الحكم البشري، مما ينتج عنه فقدان عنصر التعاطف عند معالجة المطالبات، وعدم القدرة على التدخل في القرارات غير العادلة.

  • الأمن السيبراني ونقاط الضعف التقنية
    قد تتعرض نماذج الذكاء الاصطناعي لاختراق البيانات أو التلاعب بها، مما يؤثر بشكل خطير على ثقة العملاء وسلامتهم.

  • الاستخدام الأخلاقي للتحليلات التنبؤية
    يثير توقع المخاطر قبل حدوثها تساؤلات حول ما إذا كان ينبغي لشركات التأمين تسعير الوثائق بناءً على سلوك متوقع مستقبلاً، مما يمثل تحديًا أخلاقيًا.

فوائد الذكاء الاصطناعي الأخلاقي لشركات التأمين
الذكاء الاصطناعي الأخلاقي يُعتبر ميزة تنافسية، حيث تحقق الشركات التي تتبنى ممارسات مسؤولة مستوى أعلى من ثقة العملاء، وسمعة قوية، وانخفاض المخاطر التنظيمية، ونماذج ذكاء اصطناعي أفضل جودة، مما يؤدي إلى أسواق تأمينية أكثر شمولًا واستدامة.